Sistema financeiro aberto permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, possibilitando que o consumidor tenha acesso a melhores condições

Já imaginou ter uma visão ampla de suas finanças e, ainda, ter acesso a produtos e serviços financeiros de diversas instituições em um único local? Com o Open Finance, isso é possível. O sistema permite o compartilhamento de dados entre bancos e cooperativas de crédito, mediante autorização do correntista, promovendo uma maior competitividade no setor, o que beneficia os consumidores.

Porém, apesar de ter sido criado há quatro anos, mais da metade da população brasileira ainda não conhece o Open Finance, de acordo com um levantamento do Datafolha. Entre os entrevistados, 55% afirmaram que nunca ouviram falar do sistema e 19% relataram estar “mal-informados”. Apenas 5% se consideram bem-informados. A pesquisa ouviu 1.452 pessoas, de fevereiro a março deste ano, em 113 cidades de todas as regiões do Brasil.

A falta de conhecimento sobre o tema pode ser uma barreira para aproveitar as vantagens que o sistema oferece. Por isso, neste blog post, vamos esclarecer o que é Open Finance, como ele funciona e quais são os benefícios da fermenta para o usuário. Confira!

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central. A ferramenta, além de trazer inovação para o setor, possibilita que o consumidor tenha acesso a produtos e serviços personalizados, melhorando, assim, a competitividade do mercado financeiro.

Isso porque, até então, uma instituição não podia visualizar o relacionamento que seus clientes/cooperados possuíam com outros bancos e cooperativas de crédito, o que prejudicava a concorrência entre eles. Com o Open Finance, isso mudou. O correntista decide o que fazer com seus dados financeiros: se deseja compartilhar, com quem e por quanto tempo.

Isso possibilita que as instituições autorizadas visualizem as necessidades do consumidor e façam ofertas direcionadas e mais vantajosas, mesmo que a pessoa não tenha uma conta ativa.

Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?

De acordo com o Banco Central, o Open Finance é uma evolução do Open Banking. Inclusive, a mudança de nome reflete sua maior abrangência, uma vez que, agora, o sistema engloba não apenas produtos e serviços financeiros tradicionais, como contas correntes e operações de créditos, mas também investimentos, seguros e previdência privada, por exemplo.

Vale ressaltar que, apesar da alteração na nomenclatura, os requisitos de segurança permanecem e o cliente/cooperado se mantém no controle de seus dados. Todo o processo é realizado de forma 100% digital, pelo Internet Banking ou aplicativo da instituição financeira, em conformidade com as regras e diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Como funciona o Open Finance?

Conforme mencionado anteriormente, o compartilhamento de informações financeiras só acontece mediante autorização prévia do correntista. Ele decide quais dados deseja compartilhar, para qual instituição e por quanto tempo. Além disso, é possível cancelar essa autorização, de forma virtual, a qualquer momento e em qualquer uma das instituições envolvidas.

Para esclarecer melhor como funciona o sistema financeiro aberto, daremos um exemplo prático. Suponhamos que uma pessoa queira aumentar o limite do seu cartão de crédito em uma instituição na qual abriu conta recentemente. Para conceder esse aumento, o banco ou cooperativa precisa saber como é o histórico financeiro desse cliente/cooperado. Por meio do Open Finance, é possível fazer essa consulta – basta o correntista autorizar.

Confira três vantagens do Open Finance

O sistema financeiro aberto traz uma série de benefícios para o consumidor. Abaixo, listamos os principais pontos positivos dessa ferramenta que promete revolucionar a relação de clientes/cooperados com as instituições financeiras.

  • Gestão das finanças: o Open Finance possibilita que o consumidor visualize todos os seus produtos e serviços financeiros em um só local, sem precisar entrar no aplicativo de cada instituição em que possui conta. Isso facilita o gerenciamento das finanças e, ainda, pode ajudar no planejamento futuro;
  • Melhores taxas e condições: ao autorizar o compartilhamento de dados, as instituições podem acessar as informações financeiras do correntista, como o risco de crédito, e oferecer opções mais vantajosas de crédito pessoal, financiamento,entre outros. Assim, é possível ofertar soluções personalizadas de acordo com o perfil de cada um;
  • Mais competitividade no setor: ao possibilitar que as instituições tenham acesso aos dados financeiros do consumidor, automaticamente, o Open Finance também promove a concorrência no mercado, uma vez que bancos e cooperativas terão que se ‘esforçar’ mais para ofertar melhores taxas e condições para prospectar clientes/cooperados.

Como aderir ao Open Finance

O consumidor pode aderir ao sistema pelo Internet Banking ou aplicativo de sua instituição financeira. No Sicoob, por exemplo, basta o cooperado acessar o App Sicoob > Open Finance > Agregador Financeiro > Trazer meus dados. Em seguida, ele deve escolher a finalidade do compartilhamento, de quais instituições quer trazer seus dados e por qual prazo.

Após clicar em ‘Continuar’, deverá conferir os dados e confirmar o que será compartilhado com o Sicoob. Posteriormente, será necessário aceitar os termos e clicar em ‘Enviar solicitação’. Feito isso, será direcionado para a instituição da qual escolheu trazer as informações. Depois que liberar o acesso na instituição escolhida, será redirecionado para o App Sicoob e poderá concluir o processo.

Pronto, agora basta experimentar o poder de ter as contas em um só lugar.