Entenda como funcionam as cotas e quais os seus benefícios para o associado e instituição

As cooperativas de crédito, assim como os bancos tradicionais e fintechs, oferecem uma linha completa de produtos e serviços financeiros, como empréstimos, financiamentos, cartões, seguros, consórcios, entre outros. Porém, as cooperativas possuem algumas peculiaridades, como o fato de o cooperado não ser apenas um cliente, mas sim dono do negócio.

Ao se associar à uma cooperativa, a pessoa precisa depositar uma quantia em sua conta capital, ou seja, ela adquire uma cota, que representa uma fatia da instituição. A integralização trata-se desse processo no qual o cooperado transfere o recurso para sua conta capital. O valor dessa cota varia de cooperativa para cooperativa. Para se filiar ao Sicoob Engecred, por exemplo, atualmente é necessário depositar uma quantia simbólica de R$ 1, sendo possível adquirir quantas cotas quiser.

Quais os benefícios da integralização de capital?

Ao adquirir cotas, o cooperado aumenta seu patrimônio na cooperativa e contribui para o desenvolvimento do negócio, que também é seu. Afinal, além de usuário dos produtos e serviços oferecidos, ele se torna sócio da instituição financeira. E o melhor: no Sicoob Engecred, o valor depositado na conta capital possui rentabilidade de até 100% da taxa Selic, sendo que o associado recebe esse rendimento ao final de cada ano em juros ao capital.

Outra vantagem da integralização é possibilitar que a cooperativa ofereça taxas de juros mais atrativas, uma vez que o capital social da instituição contribui para o suporte das atividades financeiras do Sicoob Engecred. 

Como posso adquirir cotas?

Como dito anteriormente, para se associar a uma cooperativa, a pessoa precisa depositar uma quantia mínima em uma conta em seu nome, denominada conta capital. No Sicoob Engecred, essa integralização pode ser feita de três formas: depósito à vista; via subscrição de capital (parcelado); e/ou por meio de financiamento de cotas, também chamado de cotas-partes.

  • Depósito à vista

Neste caso, é possível integralizar o capital por meio de débito automático na conta corrente do associado, mediante autorização formal; diretamente com o gerente na cooperativa; e/ou pelos canais digitais de autoatendimento.

  • Subscrição de capital

Essa integralização acontece de forma parcelada, de acordo com o interesse do cooperado. Por exemplo: o associado pode solicitar ao seu gerente uma subscrição de R$ 1,2 mil pelo período de um ano. Desta forma, será descontado o valor de R$ 100 do saldo da conta corrente durante 12 meses, na data acordada entre as partes.

  • Financiamento de cotas

Também conhecido como cotas-partes, é uma opção para quem deseja aumentar seu patrimônio na cooperativa, sem se dispor do montante integralmente à vista. Neste caso, o cooperado poderá financiar as cotas por meio do Banco Sicoob. Assim que o financiamento for aprovado, o valor será depositado em sua conta capital com rentabilidade de até 100% da taxa Selic.

Outra opção é utilizar a Procapcred, linha de crédito especial para financiar a aquisição de cotas na cooperativa por meio do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), limitado a R$ 30 mil por CPF ou CNPJ.

Vale ressaltar, porém, que essa linha é específica para cooperados pessoas físicas que trabalham com atividades produtivas de caráter autônomo, como produtores rurais, pescadores, empresários, prestadores de serviços autônomos e microempreendedores, além de associados pessoas jurídicas dedicados a atividades de produção rural, pesqueira ou industrial, comércio ou serviços.

É seguro integralizar capital?

O Sistema Sicoob é sólido e o Sicoob Engecred também, o que proporciona confiança aos cooperados. Recentemente, o Sicoob foi nomeado como uma das três melhores instituições financeiras do Brasil, de acordo com o ranking divulgado pela Forbes, em parceria com a empresa Statista. A lista, baseada em uma pesquisa mundial feita com 48 mil consumidores em 32 países, enumera as 415 instituições do mundo que são consideradas as melhores em categorias como serviços digitais, atendimento, assessoria financeira e confiança.

O Sicoob Engecred, por sua vez, figura entre as maiores cooperativas do Sistema Sicoob, somando R$ 2,8 bilhões em ativos totais administrados e mais de 18,5 mil associados em 26 unidades da Federação. Também é classificado como A(bra) pela Fitch Ratings, uma das principais agências de classificação de risco de crédito do mundo, e tem seus números auditados pela Ernst & Young, reforçando sua credibilidade no mercado.

Em amplo crescimento, a cooperativa distribuiu R$ 15,4 milhões em sobras e 25,3 milhões em juros ao capital aos cooperados, referentes ao exercício de 2022. Isso reforça o propósito cooperativista: conectar pessoas para promover justiça financeira e prosperidade.

E os associados podem fortalecer ainda mais o Sicoob Engecred por meio da aquisição de cotas. Pensando nisso, a cooperativa criou a Promoção Cota Mais, com sorteios de vários prêmios. A seguir, entenda como funciona a campanha.

Promoção Cota Mais

A promoção intitulada ‘Cota Mais’, que teve início no dia 2 de maio, é destinada a todo cooperado pessoa física e jurídica do Sicoob Engecred residente em território nacional – bem como aos que ingressarem no quadro social durante o período de vigência desta campanha – que realizar integralização de capital social.

A cada R$ 100 em cotas adquiridas até 19 de novembro, o cooperado ganha um cupom para concorrer ao sorteio de prêmios incríveis: uma TV 85 polegadas; dois HB20; um MacBook Air; e um iPhone 14 Pro Max. Vale ressaltar que será considerado o incremento líquido diário no produto, não sendo possível somar as aplicações de dias diferentes para gerar novos elementos sorteáveis eletrônicos (números da sorte).

Para conferir mais informação sobre a ‘Promoção Cota Mais’, clique aqui. E se você ainda não é cooperado(a), associe-se ao Sicoob Engecred e veja como o cooperativismo contribui para o desenvolvimento socioeconômico de pessoas e comunidades.