Há duas regras de cálculo, que variam conforme o percentual da taxa básica de juros; entenda

A poupança continua sendo a ‘queridinha’ de muitos brasileiros na hora de investir, seja pela segurança do retorno ou facilidade em encontrar instituições financeiras que ofereçam esse produto. Inclusive, de acordo com dados da 5ª edição do Raio X do Investidor da Anbima, 23% da população aplicou seu dinheiro nesse tipo de investimento em 2021.

O levantamento ainda aponta que a poupança é a aplicação mais conhecida entre as pessoas de todas as classes sociais. Novos produtos, como fundos de investimento, totalizaram 3% das aplicações realizadas no ano passado. Em seguida, vem ações na bolsa de valores (2%), títulos públicos (2%), títulos privados (2%) e criptomoedas (2%).

Mas, afinal, como funciona o rendimento da poupança? A alta da taxa básica de juros (Selic) impacta na rentabilidade das aplicações? Há duas regras de remuneração para esse tipo de investimento, que variam de acordo com o percentual da Selic. Neste blogpost, vamos te explicar como funciona a poupança. Continue a leitura e confira!

Rendimento da poupança

A poupança é uma modalidade de investimento de renda fixa voltada para pessoas que buscam guardar dinheiro para um determinado objetivo, seja o sonho da casa própria, a aquisição de um veículo ou até mesmo uma reserva de emergência. De forma simplista, trata-se de uma conta bancária com rendimento mensal sob o dinheiro que foi depositado.

Desde maio de 2012, a poupança tem dois modelos de remuneração: quando a taxa Selic for superior a 8,5%, o rendimento é de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial); quando está igual ou inferior a 8,5%, ela rende 70% da Selic + TR. Atualmente, com a Selic a 13,75%, é válido o primeiro modelo. Confira um exemplo numérico do retorno financeiro em seis meses:

Vale destacar que, para receber esse rendimento, é preciso esperar o ‘aniversário da poupança’ – quando a aplicação do dinheiro completa um mês. Caso você retire o valor antes desse prazo, não receberá o retorno financeiro.

Dica: você pode simular o rendimento da poupança por meio da Calculadora do Cidadão, no site do Banco Central do Brasil (BCB).

Como funciona a poupança

A poupança é uma das modalidades de investimentos mais antigas do Brasil, o que a torna mais conhecida e traz uma certa segurança para quem deseja aplicar seu dinheiro. Além disso, é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) ou, no caso das cooperativas, pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), que asseguram os depósitos de até R$ 250 mil por investidor, caso a instituição financeira não consiga honrar com seus compromissos. Confira outras características:

• Sem carência para resgate;
• Sem limite mínimo para aplicação inicial;
• Livre movimentação de pequenas ou grandes quantias;
• Isenta de Imposto de Renda e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.

Atualmente, a maioria das instituições financeiras oferece esse tipo de investimento. Sendo que, por lei, o modelo de remuneração tem que ser igual em todos as cooperativas e bancos. Porém, algumas entidades fazem promoções pontuais, como o Sicoob, por exemplo, que está com a Poupança Premiada em vigor. A seguir, veja como funciona a ação.

Poupança Premiada

A promoção, que está sendo realizada pelo Banco Cooperativo Sicoob S.A, em parceria com Confederação Nacional das Cooperativas do Sicoob, irá sortear mais de R$ 1 milhão em vales-poupanças. Conforme o regulamento, para participar os cooperados deverão realizar o incremento no valor de R$ 200 (e seus múltiplos), efetivado no saldo de conta poupança ativa no Banco Sicoob.

A cada R$ 200 depositados na conta poupança do Sicoob, o(a) cooperado(a) ganha um número da sorte para concorrer a mais de R$ 1 milhão em vales-poupanças. Ao todo, serão sorteados:

• 220 prêmios semanais de R$ 2 mil
• 25 prêmios mensais de R$ 20 mil
• 2 prêmios no sorteio final de 250 mil

Vale destacar que os valores depositados na conta poupança devem permanecer aplicados até o final da promoção para dar direito a concorrer aos prêmios. Ou seja, até o dia 30 de dezembro.

Podem participar da promoção pessoas jurídicas e pessoas físicas maiores de 18 anos ou menores (devidamente representados por seus responsáveis legais), domiciliados em território nacional, associados ou não a uma cooperativa, desde que sejam titulares de contas poupanças ativas mantidas no Banco Sicoob. Confira o regulamento completo.

Poupança para não cooperados

No Sicoob, não cooperados também podem investir na poupança. Pessoas com idade a partir de 16 anos contam com o App Sicoob Poupança – um aplicativo exclusivo para quem ainda não é associado poder cuidar do seu dinheiro de forma prática e totalmente digital.

E o melhor, poupador não cooperado ainda garante um cartão de débito Visa com tecnologia contactless e um cartão virtual para compras on-line – exceto pessoa jurídica e pessoa física com saldo inferior a R$ 100.

Pensando especialmente na educação financeira das crianças, o Sicoob ainda oferece a Poupança Kids, para você ensinar seu filho desde cedo a importância de poupar.

Quer saber mais? Clique aqui.