Guardar dinheiro e garantir rendimentos adequados em tempos de juros baixos não é tarefa fácil. É preciso fazer a escolha segura de uma boa instituição financeira para não ter prejuízo. Por isso, o Sicoob Engecred vai te ajudar, neste post, a fazer boas escolhas de investimentos. Assim, você aplica seus recursos com tranquilidade e ainda vê seu patrimônio render.

Para isso, vamos fazer uma pequena introdução sobre o sistema de cooperativismo de crédito. Cooperativas de crédito são parte integrante do sistema financeiro brasileiro. Possuem praticamente os mesmos produtos e garantias que os bancos tradicionais, mas têm um detalhe que faz toda a diferença: nas cooperativas, você não é cliente, é dono.

Sim, dono! O que quer dizer que, ao final do ano, após o balanço financeiro, você tem participação nas sobras (lucros) de sua instituição. Lembra-se daquele dinheiro que você vê os grandes bancos anunciarem, todo início de ano, que tiveram como lucro? Bilhões e bilhões. Pois é! Você sabe para onde vai aquele dinheiro? Vai para os sócios, quando têm, ou para os banqueiros.

Por lá, para o cliente não há lucro! Já nas cooperativas de crédito é diferente: as sobras retornam para o bolso do associado! É ou não é um grande atrativo? E não podemos esquecer de falar na economia para seu bolso. As cooperativas cobram menos taxas em seus produtos e serviços. E esse é um dos motivos para que os investimentos sejam mais bem remunerados.

Aí você pergunta: o que tem a ver as sobras com os rendimentos de aplicações financeiras? Simples: o cooperado ganha duas vezes. Além de auferir ganhos com os juros pagos pelas diversas aplicações oferecidas pela cooperativa de crédito, as sobras também são inseridas nos cálculos da aplicação, gerando um ganho extra.

Em 2019, houve acréscimo de 30% no valor das aplicações. Uma aplicação que tinha sido negociada em 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), por exemplo, rendeu 130% no ano. “Essas sobras nos diferenciam no mercado”, afirma a supervisora de Marketing e Produtos do Sicoob Engecred, Naippi América.

No entanto, Naippi faz uma ponderação: “As sobras não são previsíveis, mas temos um histórico positivo de sobras na cooperativa”. Ela ainda destaca que investir com o Sicoob Engecred é tão seguro quanto investir com um banco comercial, já que as cooperativas contam com o Fundo Garantidor do Cooperativismo, que também assegura R$ 250 mil por CPF/CNPJ.

Existe um produto certo para cada perfil de investidor. Confira as características de alguns deles:

Recibo de Depósito Cooperativo

  • O RDC é um investimento em renda fixa com rentabilidade e liquidez diárias, que pode ser pré ou pós-fixado, modalidade similar ao CDB dos bancos comerciais.

RDC pós-CDI

  • Título pós-fixado com rentabilidade atrelada ao CDI;
  • Rendimento proporcional ao valor aplicado e ao prazo de carência escolhido;
  • Correção monetária diária, ou seja, os rendimentos são acrescidos diariamente ao valor investido;
  • Pode ser resgatado a qualquer momento pelo associado, mesmo antes do vencimento do prazo de carência;
  • Possibilita resgates parciais, pagando rendimentos proporcionais;
  • Prazo de vencimento da aplicação de 1.080 dias.

Por possibilitar investimentos com diferentes prazos de carência, é indicado para diversos perfis de associados (PF e PJ), tanto para aqueles que necessitam de liquidez (prazos de carência mais curtos) para formar reserva de emergência e suprir necessidades do dia a dia, quanto para aqueles que pretendem ver o dinheiro render no médio e/ou longo prazos (prazos de carência mais longos).

RDC Escalonado CDI

  • Título pós-fixado com rentabilidade atrelada ao CDI;
  • Prazos de vencimento de até 1.080 dias;
  • Correção monetária diária;
  • Taxas de remuneração são automaticamente reajustadas de acordo com o tempo de permanência do investimento.

Trata-se de uma opção de investimento que mescla a liquidez e bons rendimentos de médio e longo prazos. Indicado para associados (PF e PJ) que pretendem manter o valor investido por prazos mais longo, entretanto, sem abrir mão de liquidez para que possam usar o valor investido para suprir demandas inesperadas. Ideal tanto para formação de reserva de emergência, quanto para formação de poupança de longo prazo.

Letra de Crédito do Agronegócio

A LCA é uma opção de investimento de baixo risco, que pode ser pré ou pós-fixada. Com a LCA, enquanto você multiplica o seu capital de forma segura e com uma ótima taxa de retorno, também semeia o desenvolvimento do setor agrícola do nosso país.

  • Rentabilidade superior a outras aplicações de renda fixa;
  • Isenção de IR para pessoa física;
  • Sem taxa de administração;
  • Prazo máximo: 90 dias (sem possibilidade de resgate antes do vencimento);
  • Modalidade garantida pelo FGCoop de até 250 mil por CPF/CNPJ;
  • IOF: isento.

Letra de Crédito Imobiliário

LCIs são papéis de renda fixa lastreados em créditos imobiliários e garantidos por hipotecas ou por alienação fiduciária de um bem imóvel. Eles dão aos seus tomadores direito de crédito pelo valor nominal, juros e atualização monetária.

  • Carência obrigatória: de 90 dias;
  • Prazo máximo: 360 dias;
  • IR: Isento pessoa física;
  • IOF: Isento;
  • Modalidade garantida pelo FGCoop: De até R$ 250 mil por CPF/CNPJ.

Poupança Cooperada

A poupança é a modalidade de aplicação financeira mais tradicional do mercado. É um investimento com rentabilidade garantida e livre de impostos.

  • Isenção de IR para pessoa física e pessoas jurídicas sem fins lucrativos;
  • Liquidez diária;
  • Associados e não associados podem abrir uma Poupança Cooperada;
  • As aplicações feitas na Poupança Cooperada são garantidas pelo FGCoop (por CPF ou CNPJ);
  • Rendimento na data de aniversário dos depósitos;
  • Livre movimentação de pequenas ou grandes quantias;
  • Sem carência para resgate.

Agora que você já conhece os produtos de investimento disponíveis no Sicoob Engecred, associe-se. Faça as contas e venha para o cooperativismo de crédito.