Todo mundo pensa em ter um futuro tranquilo, mas nem todos consideram que, independentemente da idade, economizar e fazer um planejamento financeiro é algo fundamental para isso. E quanto antes decidir adotar medidas adequadas, mais perto de realizar seus projetos uma pessoa estará.

Se você tem esse objetivo, comece avaliando a previdência privada. É um tipo de investimento em que você vai depositando aos poucos, com rentablidade repassada em 100% para sua reserva para garantir o desejado futuro mais tranquilo.

Quando faz a adesão a um plano de previdência privada, a pessoa passa a depositar, periodicamente em um fundo, o valor que escolher por um tempo determinado. A partir de uma idade, também determinada, passará a fazer uso dessa previdência, proporcional ou total ao que contribuiu.

Aposentadoria complementar

A previdência privada também pode ser entendida como uma aposentadoria que não está ligada ao sistema do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS). Ela funciona como uma renda complementar à previdência pública.

Quando se pensa em garantias para o futuro, é preciso analisar a atual conjuntura brasileira. Em 2019, o governo brasileiro aprovou mudanças nas regras de aposentadoria do INSS. A reforma da previdência reduz a expectativa do rombo previdenciário previsto para os próximos anos, mas o impacto da reforma já está sendo sentido em 2020: fixação de idade mínima para se aposentar (65 anos para homens e 62 anos para mulheres), regras de transição para o trabalhador ativo e a média de todos os salários recebidos para o cálculo do benefício.

De acordo com a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), até dezembro de 2019, 13,3 milhões de pessoas (6,33% da população) aplicaram R$ 34,2 bilhões nesta modalidade de investimento de longo prazo. É um investimento com segurança. No Brasil, o setor de previdência privada é fiscalizado pelo governo federal, por meio da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

 Qual é o melhor plano?

Para escolher o melhor plano de previdência privada, é importante entender a diferença entre os planos abertos de previdência (Programa Gerador de Benefício Livre – PGBL e Vida Gerador de Benefício Livre – VGBL) e os fechados.

A analista de produtos do Sicoob Engecred, Débora Miranda Pereira, informa que a previdência privada do Sicoob, por exemplo, trabalha com planos fechados. “Embora funcionem de forma similar ao PGBL, apresentam mais vantagens, pois, além de serem exclusivos, a sua gestão é realizada pela Fundação Sicoob Previ, entidade que não visa lucro, o que possibilita oferecer taxas mais competitivas”, explica.

Os planos Sicoob Previ oferecem a possibilidade de deduzir da base de cálculo de Imposto de Renda (IR) o valor investido na previdência privada, observado o limite de 12% da renda anual bruta tributável. Além disso, oferecem benefícios adicionais, como coberturas por morte ou invalidez, permitindo assegurar toda a família contra possíveis imprevistos desde a contratação do plano.

Mas quando começar?

Contribuir com um fundo de previdência privada é indicado em qualquer idade, contudo, quando criança, os benefícios são específicos. Ainda pouco difundida, a previdência privada infantil atende a um dos grandes anseios dos pais: garantir o futuro dos filhos.

De acordo com Débora Pereira, com a nova reforma, a previdência privada ganhou mais força. “Vale a pena investir em um fundo de previdência privada, principalmente para crianças. Assim, há possibilidade de os pais realizarem depósitos (contribuições), mês a mês, e quando o filho completar 18 anos já terá um montante interessante para fazer o resgate total ou de acordo com a forma que ele preferir”, garante.

Ainda de acordo com a analista de produtos do Sicoob Engecred, um modo de avaliar o melhor plano é buscando se encaixar nas características dos perfis de investidor conservador, moderado ou arrojado.

“Desta forma, é possível planejar melhor os valores e os prazos. Além disso, no Sicoob Engecred o cooperado pode, por exemplo, aplicar na previdência privada o que tem guardado. O rendimento é maior que a poupança e a rentabilidade líquida é repassada em 100% para reserva do participante. A pessoa pode contribuir com o valor que achar interessante, observando os limites mínimos: plano de R$ 50, para menores de 24 anos, e de R$ 100, a partir de 25 anos”, afirma Débora.

No Sicoob você tem mais vantagens

Você sabia que associados ao Sicoob Engecred podem entrar no quantitativo brasileiro de pessoas que têm uma previdência privada com uma grande vantagem? A taxa de administração do Sicoob Previ, que incide sobre o patrimônio total do plano, é de 0.275% ao ano. A taxa de contribuição mensal também é mais baixa que o mercado: 0.5% ao mês.

É certo que ao contratar a previdência privada do Sicoob Engecred você se planeja melhor para ter uma renda extra!

Você poderá optar pelo recebimento de renda por prazo determinado, de no mínimo 10 anos, ou pelo recebimento por prazo indeterminado. Com carência de 36 meses ininterruptos, a pessoa pode fazer o resgate parcial (20%) ou total.  Na opção de recebimento por prazo indeterminado, segundo a analista de produtos do Sicoob Engecred, a definição passa por análise da expectativa de vida do brasileiro. “Se for de 70 anos, por exemplo, recebe até os 70 anos conforme saldo suficiente para tal”, enfatiza.

Para avaliar as vantagens da previdência privada, Débora cita ainda que a idade mínima de aposentadoria é 55 anos, podendo antecipar aos 50 anos, mais um benefício do Sicoob Previ. Na fase de recebimento, além das 12 parcelas anuais garantidas, o contribuinte recebe ainda a 13ª renda.

Mas se considerarmos que corremos os riscos de nos invalidarmos ou de falecermos durante o período de contribuição, é preciso ir além. Para se proteger dessas situações, é possível contratar as coberturas opcionais por morte e por invalidez e, assim, o seu plano de previdência ficará completo.

Feito isso, fique tranquilo, pois se acontecer uma invalidez total e permanente ou falecimento, a cobertura contratada com a seguradora compensará a interrupção do período de acumulação e será mais uma renda para você ou para seus beneficiários.

Aportes na previdência do Sicoob Engecred

Além das contribuições mensais, você pode fazer até dois aportes no ano, pelo valor que desejar, sem pagar taxa. A partir do terceiro aporte, é cobrado 0,5 % do valor que aportar. 

Além de influenciar em uma melhor qualidade de vida futura, com o Sicoob Previ, na fase de acumulação de reserva para aposentadoria, você poderá deduzir do IR até 100% do valor investido, limitado a 12% da renda bruta tributável, para quem faz declaração completa de ajuste anual.

“E na hora de receber, o cooperado terá o total que depositou corrigido, descontado o Imposto de Renda de acordo com a tabela escolhida por ele no momento da adesão – tabela progressiva e tabela regressiva, opção dos planos de previdência em geral”, informa Débora Pereira.

Comodidade e segurança

Ao contratar o Sicoob Previ, você pode consultar saldos, extratos e rentabilidade sem sair de casa, por meio do SicoobNet. O produto segue as regulamentações definidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e Ministério da Fazenda, como os demais planos do mercado.

Sicoobcard Prêmios e Sicoob Previ

O associado que possui o Sicoob Previ é cadastrado no Sicoobcard Prêmios, programa de recompensa do Sicoobcard, e pode trocar seus pontos acumulados por aportes (a partir de 200 pontos, poderá trocá-los por aportes no Sicoob Previ). Os valores variam de acordo com a pontuação e podem chegar a R$ 2.000,00.

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